Счет для ИП: открытие онлайн, сравнение тарифов банков

Законодательной обязанности открывать расчётный счёт у индивидуальных предпринимателей не существует. ИП может работать и без счёта. Но, при этом действует ограничение:

• сумма договора при работе за наличный расчёт не может превышать 100 тысяч рублей

Расплачиваться с поставщиками, партнёрами, можно наличными. При соблюдении вышеуказанного лимита и соблюдении кассовой дисциплины никаких проблем не возникнет.

Какие проблемы могут появиться при отсутствии у ИП счёта?

Только одна. Договора на сумму выше 100 тысяч рублей нужно разбивать на два или больше, чтобы уложиться в лимит.

Почему ИП нельзя пользоваться личным счётом для бизнеса?

• Запрет ЦБ. В налоговом кодексе подобных ограничений нет, однако в нормативных документах Центрального Банка они присутствуют и обязательны к исполнению.
• Проблемы при мониторинге банковскими службами безопасности и финансового контроля. При проведении больших сумм к предпринимателю могут появиться ненужные вопросы. Согласно ФЗ-115 банк имеет право уточнить источник поступления денежных средств на личный счёт. И даже расторгнуть договор на его обслуживание, если посчитает сделку сомнительной.
• Проблемы с налоговой. ФНС будет настаивать на взыскании налога со всей суммы, поступающей на счёт. Без разделения средств на личные и доход от предпринимательской деятельности. Да и контрагентам переводить деньги на обычные счета физлиц не выгодно. Они будут обязаны выступать налоговым агентам в части уплаты НДФЛ.
• Неточный учёт. Применять систему «Доходы минус расходы» при использовании личного счёта не получится.

Расчётный счёт можно открыть сразу после регистрации деятельности (получение свидетельства из налоговой службы).

Затягивать с его оформлением не стоит. Оставьте онлайн-заявку на сайте банка и получите решение о возможности его открытия. Это позволяет сэкономить время. Ряд банков предлагает полное дистанционное открытие счёта. Курьер приедет к вам с уже готовым договором. Его останется только подписать.

Уточняйте условия в выбранном вами кредитном учреждении.

Для индивидуальных предпринимателей банки максимально упростили процедуру открытия расчётного счёта и запрашивают минимум документов. Зачастую достаточно только паспорта. Кроме того банки могут потребовать:

• свидетельство о постановке на учет ИП
• Паспорт

Дополнительно банки могут затребовать:

• лицензии (в зависимости от вида деятельности)
• справку об отсутствии задолженности из налоговой
• форму с образцами подписи и оттиском печати
• другие документы, согласно внутренним банковским требованиям

На сайте практически любого банка можно оставить онлайн-заявку. В электронную форму вводится требуемая информация, указывается контактный номер телефона, загружаются копии документов и всё. Банк мгновенно резервирует номер счёта и сообщает его вам. Затем с вами свяжется менеджер, уточнит дополнительную информацию, ответит на все вопросы, согласует место и время подписания договора. Бесплатную консультацию можно получить на любом этапе работы, просто заказав обратный звонок.

После онлайн-резервирования реквизиты счёта можно указывать в договорах и счетах. Вы сразу сможете получать входящие платежи. Для того чтобы самому переводить средства и выполнять другие операции нужно предъявить пакет документов и оформить договор.

Некоторые банки готовы сами прислать менеджера для заключения договора в удобное для клиентов время и место. Такую услугу предоставляют:

• Тинькофф
• Альфа-Банк
• Точка
• СКБ Банк (Дело)
• Модульбанк
• Локо Банк
• Сфера
• Эксперт Банк

Да, но не во всех банках. Уточните этот вопрос заранее, позвонив в клиентскую службу поддержки.

Внимание! Открытие счёта ИП по доверенности выполняется за дополнительную оплату.

Если банк принимает доверенности, то оформлять её необходимо у нотариуса. Узнайте у сотрудников банка, какая доверенность подойдёт — генеральная, дающая право на полное управление счётом, или будет достаточно доверенности, разрешающей только открыть счёт.

Да. Индивидуальные предприниматели имеют право открывать расчётный счёт там, где они считают нужным. В любом банке, в разных регионах Российской Федерации. Никаких законодательных ограничений по привязке к месту регистрации нет.

Поскольку при работе на патенте предприниматели чаще всего имеют дело с физическими лицами, счёт может понадобиться только в следующих ситуациях:

• Отказ поставщиков принимать наличные или суммы по договору более 100 тысяч рублей. Крупные компании обычно предпочитают работать по безналичному расчёту. Они могут отказаться от сотрудничества, если им предлагают наличные или нужно делить договор на части, чтобы не превысить лимит.
• Необходимость организации эквайринга. Приём оплаты с банковских карт возможен только на расчётный счёт предпринимателя.

Заключение договора с юридическими лицами. Компании очень редко соглашаются сотрудничать в ситуациях, когда возможен только наличный расчёт.

ИП на ЕНВД долго работали без расчётных счетов. При данной системе налогообложения они сотрудничают в основном с физическими лицами, и наличие счёта было совсем не обязательно.

Однако возросшая популярность оплаты с банковских карт сделало наличие счёта обязательным. Ведь договор эквайринга банки заключают только, если предприниматель имеет р/счёт. Да и ограничение в 100 тысяч рублей при оплате наличными приводит к необходимости через 2-3 месяца перезаключать договора. А это очень неудобно.

При оплате контрагентами по безналичному расчёту деньги переводятся на счёт. При необходимости зачисления наличных раньше их просто сдавали в кассу банка. Развитие современных технологий позволило использовать другие способы пополнения р/счёта:

• Внесение с помощью банкоматов. Это можно сделать самостоятельно в любое удобное время.
• Перевод с личной банковской карты. Этот способ доступен не во всех банках и обычно предусматривает высокую комиссию.
• Пополнение через партнёрскую сеть. Если у вашего банка мало отделений и банкоматов, то он может заключать партнёрские договора. В этом случае наличные можно внести через кассы или банкоматы партнёров.

Для перевода средств на счёт необходимо оформить платёжное поручение. Это можно сделать в интернет-банке. Для подписания используется код, полученный по SMS или электронно-цифровая подпись.

Есть 2 варианта банковских платежей:

• Обычный. Выполняется в течение операционного дня. Стандартный срок получения перевода 1 день, но, может продлиться до 5 суток. Внутрибанковские платежи проходят быстрее.
• Срочный. Платежи проходят через систему БЭСП. Она позволяет выполнить перевод строго в рамках одного операционного дня. При переводе крупных сумм данный вариант обязателен.

Получать платежи с расчётного счёта ИП могут юридические лица и другие ИП. Возможен перевод финансов на заработную плату и собственные нужды. Обычно в пределах установленного банком лимита вывод средств выполняется без комиссии.

Нет. Предприниматель не обязан работать с печатью. Для оформления всех документов достаточно его подписи.

Нет. Процедура точно такая же, как и при открытии рублёвого счёта. Если валютный счёт открывается в том же банке, где уже открыт рублёвый, то процесс упрощается, требуется меньше документов. Зачастую всё можно оформить дистанционно.

Нет. С 2014 года законодательство изменилось. ИП больше не обязаны уведомлять налоговую службу и фонды об открытии или закрытии расчётного счёта. Это сделают банки.